北京市朝陽區(qū)人民檢察院發(fā)布的《北京市朝陽區(qū)金融檢察白皮書》(下稱“檢察白皮書”)，對新的經(jīng)濟社會形勢下轄區(qū)內(nèi)金融犯罪新特點、新趨勢進行了梳理，并揭示、防范金融管理新漏洞。 　　《經(jīng)濟參考報》記者從朝陽區(qū)人民檢察院等司法機關和金融監(jiān)管部門了解到，在對非法金融活動的持續(xù)監(jiān)管高壓下，金融詐騙風險逐年緩解，但非法集資形勢依然嚴峻，仍為金融犯罪“重災區(qū)”，與此同時案件類型日漸多元，尤其是以私募基金作為幌子進行非法集資的案例不斷發(fā)生。業(yè)內(nèi)人士建議，打擊非法金融活動一方面金融法律體系建設有待再完善，另一方面相關監(jiān)管手段需進一步升級。

非法集資形勢仍然復雜

央行日前發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告2019》(下稱“報告”)指出，總體來看，我國金融風險由前幾年的快速積累逐漸轉向高位緩釋，已經(jīng)暴露的金融風險正得到有序處置，金融市場平穩(wěn)運行，金融監(jiān)管制度進一步完善，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。不過，報告也提及，當前，我國經(jīng)濟金融面臨的不確定因素仍然較多。“重點機構和各類非法金融活動的增量風險得到有效控制，但存量風險仍然比較突出。個別金融控股集團、農(nóng)村金融機構風險可能暴露，互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡借貸風險仍需關注，非法集資形勢仍然復雜。”報告稱。

處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室此前公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，全國新立非法集資案件2978起，同比上升18.5%;涉案金額2204.5億元，同比增長128.8%。

記者從基層檢察機關獲取的最新數(shù)據(jù)也表明，非法集資類犯罪仍是金融犯罪案件的重災區(qū)。北京市朝陽區(qū)檢察院現(xiàn)已連續(xù)四年發(fā)布檢察白皮書，檢察白皮書顯示，2019年1月至11月，朝陽區(qū)檢察院非法吸收公眾存款案審查逮捕614件，審查起訴458件，分別占同期審查逮捕金融犯罪案件數(shù)87.3%，審查起訴案件數(shù)82.5%，占比依然最高。

另外，2019年朝陽區(qū)檢察院受理的非法集資審查起訴案件中，涉案金額過億的就有84件，占比18%。其中，涉案金額超過5億元的15件，超過10億元的7件，超過100億元的2件。“非法集資案件持續(xù)高發(fā)，隱蔽性、欺詐性特征凸顯。”北京市朝陽區(qū)人民檢察院副檢察長吳春妹表示。

“私募基金”等成詐騙高發(fā)領域

《經(jīng)濟參考報》記者在采訪中了解到，當前，打著“專業(yè)投資理財”旗號蠱惑人心的涉眾型金融犯罪高發(fā)，尤其是以私募基金作為幌子進行非法集資的案例不斷發(fā)生。

“自2014年私募基金登記備案制度確立以來，私募基金領域的創(chuàng)新活力持續(xù)迸發(fā)。但隨著行業(yè)的跨越式發(fā)展，一些非法集資公司打著私募基金的幌子從事違法犯罪活動，一些合規(guī)私募基金機構在募集、使用資金的過程中也存在突破監(jiān)管規(guī)定的違法犯罪行為。此類犯罪破壞國家金融管理秩序，損害私募基金行業(yè)形象，也給投資者的財產(chǎn)權益造成極大損失。”北京市朝陽區(qū)人民檢察院第二檢察部主任葉萍表示。檢察白皮書顯示，2019年，朝陽區(qū)人民檢察院受理涉私募基金審查起訴案件105件，涉及332人。

她告訴記者，真正合法的私募基金的門檻較高，要求投資人須滿足合格投資者的各項條件，且不得公開向社會大眾宣傳。但犯罪嫌疑人為了盡可能多地吸引投資者，往往對單個投資者的投資數(shù)額不設下限，對認購人數(shù)也不做限制，且私募基金的存續(xù)期一般較長，在此期間會吸引大量投資者，以致金額巨大。尤其是私募基金作為一種重要的理財方式，被法律法規(guī)所承認，所以以私募基金為名的非法集資活動更具迷惑性，更易吸引眾多投資者，一旦案發(fā)影響更大。

檢察白皮書披露，某涉案公司未經(jīng)依法備案，不具有私募基金管理人資質(zhì)，仍以投資金絲楠木家具為名，發(fā)行基金，并與投資人簽訂基金認購確認書與認購擔保書，承諾高額年化收益率，在銷售過程中采用電話等方式公開宣傳，共向400余名投資者吸收資金9000余萬元。

記者以“私募基金”為關鍵詞在中國裁判文書網(wǎng)上的搜索結果顯示，自2016年至2019年11月末，共檢索到刑事案由的裁判文書467份。從地域來看，北京、湖南、湖北、江蘇、浙江等地涉及案例較多。

同時，一些第三方機構不中立，違規(guī)操作，也助漲了非法集資、“套路貸”等犯罪行為。葉萍表示，第三方支付機構在金融交易活動中承擔著支付、結轉等資金流轉職能，通過對金融交易活動中的資金監(jiān)控可以起到風險預測預警作用。但一些違法案例，就是通過第三方支付機構開設賬戶設立資金池的。

建議進一步完善法律體系

2018年以來，監(jiān)管層對于非法集資等非法金融活動持續(xù)加大防范和處置力度，已經(jīng)形成高壓態(tài)勢，也取得顯著成效。今年1月30日，《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》正式印發(fā)施行，對非法集資違法犯罪執(zhí)法司法中反映突出的諸多問題做了相應規(guī)定。不過，業(yè)內(nèi)人士表示，強化金融犯罪打擊力度，仍需進一步完善金融法律體系建設。

檢察白皮書指出，目前，我國的金融法律法規(guī)已較為齊全，但金融法律供給仍不能很好地適應金融發(fā)展速度，金融法律體系建設有待進一步完善。在金融創(chuàng)新發(fā)展過程中，金融法律供給不足主要體現(xiàn)在：一是行政監(jiān)管部門執(zhí)法缺乏法律依據(jù)，因處置非法集資條例尚未出臺，行政監(jiān)管部門的處罰權無法覆蓋金融領域亂象治理;二是前期論證不全面、不充分導致后期風險加大。此外，從司法實踐看，部分金融違法犯罪違法成本較低，難以形成有效震懾，重復犯罪時有發(fā)生。

吳春妹建議，結合金融發(fā)展需求做好金融法律供給，進一步完善金融法律法規(guī)配置，為金融市場健康發(fā)展奠定法治基礎。同時，強化金融犯罪打擊力度，構建防范化解金融風險合力。

記者了解到，《防范和處置非法集資條例》有望近期出臺。銀保監(jiān)會打擊非法金融活動局局長向東日前撰文指出，當前，非法集資活動仍處于易發(fā)高發(fā)時期，網(wǎng)貸平臺、私募等領域風險積聚，各類矛盾和問題交織疊加。文章透露，《防范和處置非法集資條例》已列入2019年國務院立法計劃，目前司法部正在抓緊推進立法程序。

針對現(xiàn)代科技監(jiān)管手段應用不足、穿透式監(jiān)管難實現(xiàn)等問題，吳春妹認為，需要進一步豐富金融監(jiān)管手段，提升金融監(jiān)管能力，建立系統(tǒng)性金融監(jiān)管體系。她建議，豐富監(jiān)管手段，加強現(xiàn)代科技的運用，建立金融風險監(jiān)測預警平臺，對存在高風險的金融企業(yè)進行重點監(jiān)控，全面跟蹤異動情況，加強資金全程跟控、多層穿透，通過先期監(jiān)管防止資金流失，同時將實際控制人及高管名下的財產(chǎn)納入日常監(jiān)管。

記者了解到，目前國家非法金融活動風險防控平臺正在開發(fā)建設中，先行先試推進順利，已對12個重點地區(qū)200余家高風險機構進行全面體檢掃描。截至8月，超過25個地區(qū)已建或在建大數(shù)據(jù)監(jiān)測平臺，線上監(jiān)測非法集資風險的能力逐步增強。與此同時，全國非法集資監(jiān)測預警體系建設三年規(guī)劃加快推進，立體化、信息化、社會化的監(jiān)測預警體系正在形成。

業(yè)內(nèi)人士指出，非法集資案件持續(xù)高發(fā)的一個重要原因還在于，部分民眾逐利心切，風險防范意識淡薄。葉萍說，不法分子抓住投資群眾對“保本”的底線要求，將非法集資包裝成借貸、股權投資、購物、辦理年卡等正常等價交易行為，使投資群眾產(chǎn)生一定會“返本”的錯覺，再以高息、回購、返現(xiàn)、附贈商品等形式承諾高額利息，環(huán)環(huán)相扣引誘投資群眾步入非法集資陷阱。因此，要多方位加強投資風險教育，引導社會大眾理性理財。

標簽： 非法集資