“這幾天客戶咨詢量還好，兩個(gè)月來咨詢美元存款的客戶非常多。后續(xù)美元存款利率大概率還會(huì)降，現(xiàn)在存入可以鎖定一個(gè)相對高的利率。”恒生銀行北京工體北路支行的一位客戶經(jīng)理告訴記者。

(資料圖)

北京時(shí)間9月19日凌晨，美聯(lián)儲(chǔ)宣布了自2020年以來的首次降息，將基準(zhǔn)利率下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)。接下來，與美聯(lián)儲(chǔ)動(dòng)向密切相關(guān)的美元存款利率將如何變動(dòng)?當(dāng)下，投資者是否還可以“上車”美元存款?

銀行提前應(yīng)對美聯(lián)儲(chǔ)降息

“美聯(lián)儲(chǔ)降息的消息發(fā)布不久，我行調(diào)降美元存款利率的動(dòng)作不會(huì)這么快，至少得有一兩天的反應(yīng)時(shí)間。目前還沒收到美元存款利率下調(diào)的通知，可能明后天會(huì)有所行動(dòng)。”北京銀行北京一家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理說。

事實(shí)上，在美聯(lián)儲(chǔ)正式宣布降息前，已有多家銀行進(jìn)行“備戰(zhàn)”。記者注意到，從8月底到現(xiàn)在，美元存款利率一直呈現(xiàn)下降趨勢。

“上周，部分期限的美元存款利率又降了。其中，2萬美元起存的6個(gè)月期存款利率降了15個(gè)基點(diǎn)。”上述恒生銀行客戶經(jīng)理表示，目前該行2萬美元起存的3個(gè)月期、6個(gè)月期、1年期存款利率分別為4.6%、4.35%、3.7%。

在調(diào)研過程中，記者注意到，5%以上的美元存款難覓其蹤。以江蘇銀行為例，根據(jù)起存金額、存款期限差異，該行美元存款利率在4.3%至4.8%不等。8月初，江蘇銀行1萬美元起存的1個(gè)月期存款利率還在5%以上。8月以來，該行不少期限的美元存款利率已進(jìn)行多輪調(diào)降。

江蘇銀行北京一家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理稱，當(dāng)下2000美元起存的1個(gè)月期、3個(gè)月期、6個(gè)月期、1年期的存款利率分別為4.6%、4.45%、4.3%、4.3%，1萬美元起存的四個(gè)期限利率分別為4.8%、4.7%、4.55%、4.45%。“上述各期限美元存款利率僅持續(xù)至9月27日。”該客戶經(jīng)理補(bǔ)充說。值得注意的是，與8月初相比，1萬美元起存的四個(gè)期限存款利率均下降了25個(gè)基點(diǎn)。

現(xiàn)在“上車”合適嗎

今年以來，盡管多家銀行美元存款利率有所下調(diào)，但仍處于高位，市場追捧美元存款的熱度不減。在前期美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期升溫背景下，不少客戶希望抓住最后的高息窗口期，提前鎖定較高利率。

上述恒生銀行客戶經(jīng)理表示，人民幣存款利率不斷調(diào)降，與美元存款利率之間存在差距，前兩個(gè)月很多客戶咨詢美元存款，希望提前鎖定較高的利率。同時(shí)，這位客戶經(jīng)理提醒：“換外匯應(yīng)是一個(gè)理智的行為，有需要再換匯，若單純換匯套利，空間不大，并且在外匯管制背景下，購匯有限制。”

根據(jù)國家外匯管理局的規(guī)定，對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。有銀行人士介紹，超額購匯需要提供相關(guān)資料，提交給柜臺(tái)人員進(jìn)行審核。

當(dāng)前，投資者是否可以“上車”鎖定美元存款利率?“這要觀察美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策的后續(xù)走向。美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)入降息周期后，市場上的美元存款利率可能繼續(xù)調(diào)降。”農(nóng)業(yè)銀行北京某營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理說。

巨豐投顧高級投資顧問于曉明提醒，投資者應(yīng)根據(jù)自身的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，謹(jǐn)慎評估美元存款并做出投資決策。具體可以關(guān)注幾個(gè)因素，包括利率波動(dòng)性、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通脹水平。

從近年來美元存款利率走勢看，利率的變化趨勢與美聯(lián)儲(chǔ)的動(dòng)向密切相關(guān)。例如，2023年一季度，伴隨美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息，美元存款利率不斷走高，不少銀行1年期美元存款利率高達(dá)5.40%。

美聯(lián)儲(chǔ)今年的降息路徑如何演繹?廣發(fā)證券資深宏觀分析師陳嘉荔表示，9月點(diǎn)陣圖對未來降息指引略偏鷹派，預(yù)計(jì)美聯(lián)儲(chǔ)2024年還有2次降息。浙商證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李超預(yù)計(jì)，美聯(lián)儲(chǔ)這次50個(gè)基點(diǎn)的降息后，美國經(jīng)濟(jì)和通脹的韌性均將進(jìn)一步提升，這會(huì)在一定程度上制約后續(xù)的降息空間。

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