接連吃多張罰單，讓今年原本實現亮眼業績的山東威海農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“威海農商行”)再次蒙上一層陰影。 　　據長江商報記者粗略統計，12月12日至12月19日，央行及銀保監會分支機構對威海農商行累計開出10張罰單，處罰金額達到168萬元，涉及的違法內容包括違規發放貸款用于股權投資、非真實處置不良貸款等。

在連續兩年凈利潤下降不足億元的情況下，威海農商行憑借非利息收入大幅提升，今年前三季度已完成去年全年近兩倍的利潤總額。

三季報顯示，報告期內該行實現營業收入4.93億元，同比增長99.99%;利潤總額和凈利潤分別為1.97億、1.4億，同比增長185%、157%。

其中，報告期內該行利息凈收入、公允價值變動損益分別為1.61億、2.36億，占該行營業收入的32.65%、47.87%。

需要注意的是，近年來居高不下的信貸資產質量壓力也是威海農商行亟需解決的難題之一。截至今年上半年末，該行不良率下降至3.81%，但自2017年以來仍持續處于3%以上的高位。

今年前三季度，威海農商行資產減值損失為1.6億元，同比增長近4倍，占當期利潤總額的比例已超過8成。

前三季度凈利潤增長157%

公開資料顯示，威海農商行成立于2011年7月，是經銀監會批準設立的股份制地方性金融機構，是山東省內第一家以縣級聯社為平臺成立的地市級農村商業銀行。

長江商報記者注意到，近年來隨著盈利資產下降及投資損失等因素影響，威海農商行業績持續下滑。

2016年至2018年，威海農商行分別實現營業收入4.56億元、3.87億元、3.38億元，撥備前利潤分別為1.93億元、1.5億元、0.94億元，凈利潤分別為1.27億元、0.79億元、0.53億元，同比增長1.26%、-37.65%、-33.48%。其中，同期該行凈利息收入分別為4.57億元、3.69億元、3.61億元，同比下降1.14%、19.12%、2.33%。手續費及傭金凈收入則分別為2252萬、849萬、-411萬。

不過，今年以來，威海農商行業績已有大幅回升。三季報顯示，今年前三季度該行實現營業收入4.93億元，同比增長99.99%;利潤總額和凈利潤分別為1.97億、1.4億，同比增長185%、157%。從營收結構看，前三季度威海農商行實現利息凈收入1.61億元，同比增長53.82%，占當期營收的比例達到32.65%。

同時，當期威海農商行公允價值變動損益2.36億元，較上年同期的-0.23億元暴增11.26倍，占該行營收的比例高達47.87%，成為該行最主要的利潤來源。

需要注意的是，在資產質量壓力較大的情況下，資產減值損失對威海農商行盈利能力的影響仍不能輕視。今年前三季度，該行資產減值損失為1.6億元，同比增長近4倍，占當期利潤總額的比例已超過8成。

上半年不良率仍高達3.81%

與此同時，威海農商行資產規模也在不斷縮水。2016年至2018年各報告期末，該行資產總額分別為193.33億、189.36億、147.38億，所有者權益分別為15.91億、15.87億、16.31億。

截至今年三季度末，威海農商行合并口徑下的資產總額169.08億元，負債總額161.8億元，所有者權益17.28億元。

盡管三季報中未披露資產質量情況，但從此前的數據來看，威海農商行仍面臨著較大的資產質量下行壓力。

2016年至2018年末，威海農商行貸款凈額分別為82.75億、82.57億、84.64億，五級分類不良貸款余額分別為1.9億、3.4億、3.63億，不良貸款率分別為2.2%、3.99%、4.17%，不良貸款撥備覆蓋率分別為183.44%、81.03%、69.69%，連續兩年低于監管紅線。

中誠信國際出具的評級報告指出，威海農商行業務經營集中于威海地區，受地區經濟環境波動的影響，信用風險持續暴露，不良貸款持續增長，撥備覆蓋水平低于監管要求，關注和借新還舊等占比較高，未來貸款質量下行和撥備壓力較大。

上述評級報告顯示，2018年該行新增不良貸款1.33億元，主要集中于交通運輸、批發零售和制造業等行業，全年共處置不良貸款1.1億。截至2018年末，該行關注類貸款占比8.54%，主要為借新還舊和逾期貸款。報告期末該行借新還舊和無還本續貸貸款余額為11.4億元，占總貸款的13.08%，其中劃入不良0.32億元。

中誠信國際進一步表示，關注和借新還舊等貸款在經濟下行環境中易轉化為不良貸款，資產質量后續遷徙情況需保持關注。2019年以來，該行繼續加大不良貸款處置力度，截至6月末不良率降至3.81%。

此外，2018年以來由于威海農商行降低資金業務杠桿，調整資產結構，業務規模有所下降，風險加權資產規模下降。2018年末該行核心一級資本充足率和資本充足率分別為13.64%、19.01%。

但截至今年三季度末， 威海農商行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為16.63%、11.7%、11.7%，較上年末有所下降。

一周內連收十張罰單

相較于其經營狀況而言，威海農商行近期狂領罰單再次成為市場關注焦點。

12月20日中國人民銀行威海市中心支行披露處罰信息公示表，因存在未按照規定履行客戶身份識別義務，超過期限、未向央行報送賬戶開立資料以及占壓財政資金等違法行為，央行威海市中心支行向該行處以警告并罰款28萬元。

長江商報記者注意到，在收到央行罰單的前一周，威海銀保監分局一口氣開出9張罰單，均涉及威海農商行及相關責任人。

9張罰單中，該行涉及的違法違規事實包括違規發放貸款用于股權投資、非真實處置不良貸款、對部分特定目的載體投資未實施底層資產穿透管理等。針對上述事實，威海銀保監會共計對該行處以120萬元罰款。

同時，姜仁善、 丁新強、叢劍鋒、許福濤、孫慶民等個人因存在對機構貸款“三查”不盡職負直接責任、對機構違規發放貸款、非真實處置不良貸款負直接責任等違法違規行為，分別被處以警告或5萬元罰款等處罰。

天眼查顯示，上述被罰人員中，孫慶民為威海農商行董事兼總經理，叢劍鋒、許福濤均為該行董事，丁新強為該行原法定代表人，今年3月末該行變更為劉韶偉。

據長江商報記者不完全統計，在一周的時間內該行連續收到10張罰單，處罰金額合計達到168萬元。(蔡嘉)

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